美國銀行反洗錢違規遭罰12億美元，OCC史上最大罰單
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美國財政部對美國銀行開出逾12億美元罰單，因其未能申報超50億美元可疑交易；當中OCC的7.5億美元民事罰款創該機構歷史紀錄，標誌著美國監管層對大型銀行合規失敗的容忍度已跌至冰點。
12億美元罰單，錢從哪幾個口袋出？
罰款總額逾12億美元，由三家監管機構分頭開出：金融犯罪執法網絡（FinCEN，專查洗錢的財政部下屬機構）主導整體處罰。
當中貨幣監理署（OCC，負責監管全國性銀行）開出7.5億美元民事罰款——這是OCC有史以來最大一筆同類罰單。
外國資產控制辦公室（OFAC，管制裁的部門）另就違反伊朗、俄羅斯、毒品及全球恐怖主義相關制裁達成1,160萬美元和解。
這意味著→ 三個監管口同時出手，說明問題並非單一環節失守，而是反洗錢體系整體性塌方。
50億美元可疑交易無申報，都涉及甚麼？
美國銀行未能妥善申報的可疑交易規模超過50億美元，當中超過五分之一涉及安全敏感領域。
敏感交易主要分兩類：一是與中國洗錢網絡相關的可疑資金流動，二是與美國西南邊境有關的潛在貿易型洗錢。
簡單來說＝ 這不只是「漏報了幾筆交易」的技術問題，而是涉及國家安全級別的資金在銀行體系裡暢通無阻地流動了。
銀行自己知道問題嗎？為何沒修好？
美國銀行早在2024年12月已被下達停止令（cease-and-desist order，監管機構要求立即停止違規行為的正式命令），要求整改反洗錢項目。
但財政部此次明確表示，該行「未能完成整改所需的許多重要步驟」，合規項目仍存在重大漏洞。
OCC批評管理層持續「淡化合規項目的重大缺陷」，關鍵合規人員「缺乏足夠的技能和專業知識」，可疑活動報告提交遲誤且有錯誤。
這意味著→ 問題不是「不知道」，而是知道了卻沒當回事——監管機構認為這是態度問題，不只是能力問題。
這是個案還是行業趨勢？
就在上周，OCC以類似理由對美國運通處以3.5億美元罰款，指其合規項目存在「關鍵缺陷」，導致逾十年間約130億美元疑似洗錢活動未被發現。
財政部長斯科特·貝森特（Scott Bessent）措辭相當重：「當一家規模如此之大的銀行未能履行義務時，後果遠不止於其自身，而是將整個美國金融體系暴露於重大非法金融風險之中。」
這反映出美國當局正在系統性地加強對金融犯罪的打擊，重點聚焦洗錢及與中國、拉丁美洲相關的毒品貿易——這些已被列為國家安全優先事項。
接下來會發生甚麼？
監管機構要求美國銀行在同意令框架下引入第三方，識別和申報此前未被發現的可疑交易。
罰單落地時機敏感——恰在美國銀行公布第三季度業績前夕，市場將密切關注合規成本對利潤的衝擊。
說白了＝ 銀行不僅要交罰款，還要請外人來查自己的賬——這等於監管機構在說：我們不信你能自己管好自己。
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