美銀美林因反洗錢漏報繳750萬美元罰款
N.R. Finch
美林同意向SEC繳納750萬美元罰款，了結其四年間未提交多份可疑活動報告的指控——這是雙方第三次就同類問題和解，監管機構正將系統性合規缺陷視為持續違規。
美林到底漏報了甚麼？
SEC指控稱，2020年4月至2024年9月間，美林的交易監控軟件「事件處理器」只對風險評分≥20分的交易觸發調查，低於該分數的交易被自動跳過。
這意味著→ 系統把一條人為設定的分數線當成了「安全線」，分數線以下的可疑交易直接無人審視。
監管機構認定，被忽略的交易中有部分本應申報SAR（可疑活動報告），涉及金額達數億美元。
發現了問題，為何拖到2023年底才改？
SEC在處罰令中指出，美林和美國銀行曾多次對未達閾值的交易做人工抽查，發現其中許多確實需要進一步審查。
簡單來說＝ 他們自己查過、也知道有漏網之魚，但直到2023年12月才將觸發閾值調低。
這段「知道但沒改」的時間窗口，正是SEC認定違規性質嚴重的關鍵依據。
750萬美元的罰款算重嗎？
以美國銀行的體量而言，750萬美元本身並不構成財務壓力；美林未承認任何違規行為。
但SEC明確表示，已將美林主動採取的補救措施納入量刑考量——包括下調閾值、對歷史交易回溯審查，後者導致大量SAR被補充申報。
這意味著→ 若缺少這些補救，罰款金額可能更高；合作換來了從輕處理。
第三次和解——監管在釋放甚麼信號？
這是SEC與美林就反洗錢申報問題達成的第三次和解，前兩次分別在2017年和2023年。
這反映出監管機構的態度：系統性合規缺陷不是「犯一次錯」，而是持續性違規——同一類問題反覆出現，處罰只會愈來愈嚴。
對整個金融行業而言，說白了＝ 若你的合規系統有已知盲區卻不及時修補，監管不會因為你「還沒出大事」就放過你。
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