全球銀行監管機構加強AI風險審查，聚焦網路安全與自主系統失控
nashnova research
美歐主要銀行監管機構正同步升級對AI風險的審查，核心擔憂是AI驅動的網絡攻擊和自主系統失控可能衝擊全球金融穩定——這是監管層首次將AI從「效率工具」重新定義為「系統性風險源」。
美國監管機構在問甚麼？
聯儲局、OCC（貨幣監理署）和FDIC（聯邦存款保險公司）正向銀行發出問詢，內容包括：是否使用了中國開發的AI技術、是否將AI代理用於網絡防禦、能否管控日益自主的AI系統。
監管機構還追問了四個關鍵問題：AI系統的權限邊界在哪、行為如何監控和審批、人類是否仍參與關鍵決策、以及能否在必要時關閉自主系統。
這意味著→ 監管層最擔心的不是「銀行用不用AI」，而是銀行能不能在AI出問題時拔掉插頭。
歐洲的關切有甚麼不同？
英倫銀行和歐洲央行正向銀行施壓，要求完善災難恢復預案。據三名知情人士透露，監管層擔憂AI對金融市場的衝擊可能比此前預期來得更早。
一名大型歐洲銀行高管表示，該行同樣擔憂銀行業可能在「六個月內」遭受重大損失。
英國監管機構還單獨鼓勵大型銀行審查「裸金屬恢復」（bare-metal recovery，指在系統被徹底摧毀後從零重建的方案）。簡單來說＝ 監管層在問：如果AI把你的整套系統搞崩了，你能不能從一台空白伺服器開始重新站起來？
哪些事件催化了這輪監管升級？
網絡安全公司CrowdStrike本月披露，一名位於中國的人員可能利用中國開發的AI代理及Anthropic的Claude Code工具，對韓國銀行實施了網絡攻擊。
OpenAI開發的AI代理被指涉及AI平台Hugging Face的一宗安全漏洞事件。
這意味著→ 攻擊者已經在用AI代理發動攻擊——這不再是理論推演，而是已經發生的事實，監管層被迫從「觀察」切換到「行動」。
國際機構和行業領袖怎麼說？
IMF本週警告全球金融市場不得「掉以輕心」，將網絡攻擊列為近期可信風險，指出一旦關鍵金融機構遭受重大攻擊，可能迅速動搖市場信心。
摩根大通CEO戴蒙（Jamie Dimon）呼籲企業領袖加入一個以美國為核心的行業組織，共同應對AI風險。
Grant Thornton網絡安全合夥人伍德布里奇（Michael Woodbridge）指出：「AI的採用速度往往超過建立必要管控機制的能力。」
監管能跑贏技術擴散嗎？
目前，美歐監管機構仍處於信息收集階段，尚未對銀行提出具體的規定性要求。
與此同時，銀行正在競相引入「代理式AI」（agentic AI，能以極少人工監督獨立完成任務的AI系統）。
這反映出一個核心矛盾：技術在加速，規則還沒落地。監管機構能否在AI代理大規模鋪開之前建好框架，將決定下一輪金融風險是「可控」還是「失控」。
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