美國貨幣監理署認定九大銀行違規「去銀行化」
nashnova research
美國貨幣監理署正式認定摩根大通、美國銀行等九家銀行在2020–2025年間系統性限制部分客戶獲取金融服務，構成「去銀行化」違規——這是聯邦監管層首次將行業慣例升級為正式認定。
到底發生了甚麼？
美國貨幣監理署（OCC，負責監管全國性銀行的聯邦機構）正式認定，摩根大通、美國銀行、花旗、富國、合眾銀行、第一資本、PNC、道明銀行及蒙特利爾銀行在2020年至2025年9月間存在「拒絕、去銀行化及歧視」行為。
這意味著→ 這不是一份警示函，而是監管層對銀行行為性質的正式定性，後續可能觸發進一步執法。
此次認定是對早前初步報告的升級——特朗普此前簽署行政令，要求監管機構取消「聲譽風險」標準並識別違規機構，OCC隨後點名了這九家銀行。
銀行做錯了甚麼？
OCC發現，這些銀行普遍缺乏清晰、可量化的客戶准入標準，在決定是否為客戶提供服務時，過度依賴主觀的「聲譽風險」判斷。
簡單來說＝ 銀行沒有一把明確的尺子衡量客戶風險，而是憑感覺認為某些客戶「名聲不好」就拒絕服務。
結果是，部分美國人因政治立場、宗教信仰或社會觀點被拒於金融服務門外；石油天然氣、煤礦、槍支及煙草等行業亦受到針對性限制。
監管層釋放了甚麼信號？
OCC署長喬納森·古爾德明確表態：「公平獲取金融服務不是一句口號，而是一項強制要求。」
這反映出監管層正在把「去銀行化」從一個行業爭議話題，推向可執法的合規紅線。
但OCC目前未公佈具體處罰措施或時間表，僅表示將「視情況採取適當行動」。
這件事會帶來甚麼實質改變？
九家銀行的發言人均未即時回應置評請求，行業態度尚不明朗。
這意味著→ 正式認定打開了執法窗口，但能否推動銀行實質改變內部政策，取決於後續是否跟進罰款、整改令等具體措施。
簡單來說＝ 監管層畫了一條線，但線畫完之後是否真罰，才是決定這件事份量的關鍵。
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