沃倫敦促美國司法部對美國銀行展開刑事調查
nashnova research
參議員沃倫致函司法部，要求對美國銀行及其高管展開刑事調查——此前該行剛被罰逾12億美元，是美國反洗錢執法史上最大罰單之一，刑事調查能否啟動將決定該行合規風險的真實敞口。
沃倫為何認為罰款力度不夠？
美國財政部兩週前對美國銀行開出逾12億美元民事罰款，其中貨幣監理署（OCC）部分高達7.5億美元，創該機構紀錄。
沃倫在信中將這筆罰款稱為「九牛一毛」，這意味著→ 她認為以美國銀行的體量，民事罰款不足以構成威懾。
她援引聯邦法律條款：對《銀行保密法》（要求銀行上報可疑交易的核心法規）的故意違規，可同時追究刑事和民事責任——民事罰完了，刑事這條路依然敞開。
美國銀行到底被查出了甚麼問題？
財政部轄下的金融犯罪執法網絡（FinCEN）認定：美國銀行故意違反《銀行保密法》，未能維持合格的反洗錢體系，亦未及時上報可疑交易。
未及時上報的可疑交易金額超過50億美元，其中逾10億美元涉及國家安全等高優先級風險——包括疑似中國洗錢網絡及美國西南邊境相關交易。
監管機構還指出，該行有時「將營收置於合規之上」，主要靠執法機構主動查詢、靠同行提供線索，而非靠自身系統發現問題。簡單來說＝ 不是系統有漏洞，是系統根本沒有在主動運作。
美國銀行自己怎麼說？
該行表示已在合規領域投入數十億美元，問題整改「進展順利」。
但事實是：美國銀行早在2024年就因反洗錢管控缺陷被下達停業整改令，監管機構本月仍指出部分問題整改不足。
這反映出 投入大量資金不等於問題已經解決——監管機構的耐性正在消耗。
刑事調查若啟動，意味著甚麼？
沃倫要求司法部長布蘭奇在11月12日前回覆：是否已就美國銀行相關行為展開調查，若未啟動，是否計劃啟動。
沃倫在信中直言：「華爾街的民事罰款已淪為經營成本。」這意味著→ 她的核心訴求是把後果從「交罰款了事」升級到「高管可能坐牢」。
目前美國銀行和司法部均未置評。刑事調查能否啟動，是市場評估該行合規風險敞口的關鍵變量——一旦立案，影響將遠超罰款本身。
市场有风险，内容仅供研究参考，不构成投资建议。