沃伦敦促美国司法部对美国银行展开刑事调查
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参议员沃伦致函司法部，要求对美国银行及其高管展开刑事调查——此前该行刚被罚逾12亿美元，是美国反洗钱执法史上最大罚单之一，刑事调查能否启动将决定该行合规风险的真实敞口。
沃伦为什么觉得罚款还不够？
美国财政部两周前对美国银行开出逾12亿美元民事罚款，其中货币监理署（OCC）部分高达7.5亿美元，创该机构纪录。
沃伦在信中将这笔罚款称为"九牛一毛"，这意味着→ 她认为以美国银行的体量，民事罚款不足以形成威慑。
她援引联邦法律条款：对《银行保密法》（要求银行上报可疑交易的核心法规）的故意违规，可同时追究刑事和民事责任——民事罚完了，刑事这条路依然敞开。
美国银行到底被查出了什么问题？
财政部下属的金融犯罪执法网络（FinCEN）认定：美国银行故意违反《银行保密法》，未能维持合格的反洗钱体系，也未及时上报可疑交易。
未及时上报的可疑交易金额超过50亿美元，其中逾10亿美元涉及国家安全等高优先级风险——包括疑似中国洗钱网络和美国西南边境相关交易。
监管机构还指出，该行有时"将营收置于合规之上"，主要靠执法机构主动来问、靠同行提供线索，而非靠自身系统发现问题。用大白话说＝ 不是系统漏了，是系统根本没在主动干活。
美国银行自己怎么说？
该行表示已在合规领域投入数十亿美元，问题整改"进展顺利"。
但事实是：美国银行早在2024年就因反洗钱管控缺陷被下达停业整改令，监管机构本月仍指出部分问题整改不足。
这反映出 投入大量资金并不等于问题已经解决——监管机构的耐心正在消耗。
刑事调查如果启动，意味着什么？
沃伦要求司法部长布兰奇在11月12日前回复：是否已就美国银行相关行为展开调查，若未启动，是否计划启动。
沃伦在信中直言："华尔街的民事罚款已沦为经营成本。"这意味着→ 她的核心诉求是把后果从"交罚款了事"升级到"高管可能坐牢"。
目前美国银行和司法部均未置评。刑事调查能否启动，是市场评估该行合规风险敞口的关键变量——一旦立案，影响将远超罚款本身。
市场有风险，内容仅供研究参考，不构成投资建议。